大多数马来西亚人买不起新推出的房屋，因为新房产的平均价格比马来西亚最高可负担房屋价格高出近48%。

　　中央银行官员发表上述评论之际，政府为推动马来西亚人负担得起的房屋拥有权而加大了努力。

　　“根据家庭收入中位数，全国最高可负担房屋价格为282,000令吉。不过，新推出的新物业的平均价格为417,262令吉，这是由一级市场的平均交易额所支撑。

　　Qaiser表示，住房负担能力问题遍及整个马来西亚，特别是在吉隆坡，雪兰莪，槟城和柔佛州。

　　他指出：“例如，在吉隆坡，实际房价中位数为793,000令吉，而最高可负担水平为454,000令吉。”

　　同时，就未售出物业而言，森美兰州拥有最无法负担的未售出物业。举例来说，该州约有92%的未售单位的价格高于最高可负担房屋价格。

　　排名前五的其他州是砂拉越(90%)，槟城(85%)，雪兰莪(76%)和吉兰丹(72%)。

　　在马来西亚高房价困境中，Qaiser表示有一些积极的事态发展，为改善可负担得起的房屋拥有量提供了希望。

　　“与此同时，我们还看到新物业的推出将逐步实现平衡。现在，价格低于30万令吉的新产品比例更高。

　　这些发展将有助于解决房地产市场中的一些问题。尽管如此，我们认为这是需要时间调整的事情，”他说。

　　与普遍批评马来西亚银行没有为购买房屋提供足够的最终融资相反，Qaiser表示“银行继续坚定地支持购房”。

　　在2019年1月至2019年8月期间，银行发放了1130亿令吉的住房贷款，使26万借款人受益。

　　他补充说：“ 2016年至2018年1月至8月的平均借款人数量为24.8万。”

　　Negara银行的数据显示，在260,000名借款人中，共有127,000名借款人(占49%)是首次购房者。

　　但是，进一步的细分显示，只有大约18.5%或48,000的首次借款人是购买30万令吉以下房屋的人。

　　高昂且难以承受的房价，尤其是2011年后的价格，是马来西亚家庭债务水平上升的主要原因。

　　从角度来看，马来西亚的房价对家庭年收入在2012年是3.9倍。然而，在短短四年的时间里，该比率到2016年已增加到4.8倍。

　　根据国家银行的数据，马来西亚的家庭债务水平是亚洲最高的国家之一，甚至超过了美国，日本和新加坡等几个高收入国家。

　　住房贷款虽然代表着财富的积累，但却是马来西亚家庭高负债的主要原因，该国约54.4%的家庭债务是通过购置住房来获得的。

　　截至2019年6月底，马来西亚的家庭债务占国内生产总值(GDP)的82.2%，而2015年的峰值为86.9%。

　　美国和日本的家庭债务占GDP的比例分别为75%和58.2%。新加坡的债务水平为53.6%

　　同时，印尼的家庭债务占国内生产总值的比率为16.9%。菲律宾的家庭债务较低，仅为9.5%。

　　尽管近年来马来西亚的家庭债务水平保持较高水平，但仍保持较高水平，Qaiser表示，马来西亚家庭的财务状况继续保持弹性。

　　他指出，马来西亚的家庭贷款减值比率已从五年平均值的1.5%改善至1.3%。家庭债务还本付息率也很低，仅为36%，而资产财富水平很高，是资产负债率的4.1倍。

　　关于流动性金融资产负债比率，Qaiser将其描述为1.5倍的“样本量”。

　　他说：“但是，某些细分市场仍然更容易受到冲击，尤其是每月收入低于5,000令吉的细分市场。”

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