据记者不完全统计，在28家外资寿险企业中，除了友邦保险、中宏人寿、中德安联人寿这三家由于历史原因造成的特例外，其他外资寿险的外资比例均未超过50%。

　　近日，国家发改委、商务部联合发布《外商投资准入特别管理措施(负面清单)(2018年版)》((以下简称2018年版负面清单))。2018年版负面清单，大幅度放宽市场准入，清单长度由63条减至48条，共在22个领域推出开放措施。值得注意的是，2018版负面清单中明确提到，2018年将寿险公司外资股比由50%放宽至51%，2021年取消外资股比限制。

　　据悉，近两年，我国保险行业的对外开放不断突破，尤其是对于外资人身险企业。在2017年11月，宣布将通过3年和5年过渡期，逐步放开外资人身险公司外方股东持股比例限制，进一步加大保险业对外开放力度;而此后，宣布几个月内即将持股比例放宽至51%，三年后即不再做限制。

　　市场份额低

　　从1992年至今，共有28家外资寿险公司在中国落地。而在2000年之前成立的外资寿险公司共有4家，包括友邦保险、中宏人寿、中德安联人寿以及工银安盛人寿的前身金盛人寿。

　　据悉，目前外资保险公司的市场份额较为有限。根据公开数据，2017年，外资保险公司原保险保费收入2140.06亿元，市场份额5.85%。其中，在人寿保险公司原保险保费收入中，外资寿险公司原保险保费收入1933.66亿元，市场份额7.43%。

　　国务院发展研究中心金融研究所教授、保险研究室副主任朱俊生表示，“扩大对外开放，可以促进保险业转变经营理念，推动保险市场深化改革，并有助于外资保险公司提高市场份额。”

　　“由于外资寿险公司目前主要借助于代理人拓展业务，需要较长的培育过程，在短期内其市场份额提升相对有限。而随着外资持股人身保险公司比例放开，外资进入寿险业的组织形式将更加灵活，大大增强了外资寿险公司经营的灵活性与自由度，这将有助于提高其拓展中国保险市场的积极性。”朱俊生进一步表示。

　　经营遇困难

　　公开资料显示，在28家寿险企业中，有一些已经成立10年以上的外资寿险公司，包括友邦保险、中法人寿、新光海航、瑞泰人寿等18家险企，占外资寿险公司总数的近80%。

　　根据公开资料，尽管一些外资寿险公司在华经营时间已经不短，不过从经营区域来看，其范围存在一定局限。具体来看，经营区域最多的为18个省市，最少的仅1个省市。从28家外资寿险公司的经营区域来看，平均经营区域数约为8.7个。

　　以最早进入中国的友邦保险为例。早在1992年，友邦保险公司就率先以独资身份进入中国市场，成为国内首家外资寿险公司，同时其也是目前国内唯一一家外资独资寿险公司。至今，其在中国已经经营了25年，去年其年度保费规模超过177亿元，并实现了约5.18亿元的净利润。不过，独资给友邦保险更多的独立性和先发优势，也在一定程度上限制了它的发展。近年来，友邦保险始终未获得在原有省市之外设立机构的许可。

　　而据记者不完全统计，在28家外资寿险企业中，除了友邦保险、中宏人寿、中德安联人寿这三家由于历史原因造成的特例外，其他外资寿险的外资比例均未超过50%。

　　而在这些合资险企中，存在成立较久，但仍经营亏损的寿险公司。以成立已超过10年的中法人寿为例。公开数据显示，自2010年至2017年，中法人寿近8年来持续亏损，净亏损额分别为0.16亿元、0.26亿元、0.18亿元、0.07亿元、0.25亿元、0.45亿元、8153.93万元、7410.12万元。而根据2018年一季度的偿付能力报告，中法人寿继续亏损，亏损额为2248.7万元。

　　另外，也存在部分寿险企业的经营较为不错的情况。而这种情况，一般是外资占股较少，主要依靠中方股东力量。以中方持股72.5%的工银安盛人寿为例。

　　中方股东的渠道较为强大

　　据统计，工银安盛人寿保费收入由2012年成立时的47.5亿元增长至2017年的396.5亿元，年均增长64%。在原保监会发布的《2017年1-11月保险统计数据报告》中(数据截止至2017年11月)，工银安盛市场份额占比达1.55%，排名第15，在合资寿险公司中排名第一。对此，一位业内人士表示：“或许是由于它，因此，市场占有率才高。”

　　“对外资险企的开放力度加大，可以改善目前寿险市场的一些经营理念和经营现状。” 中国社会科学院保险与经济发展研究院中心秘书长王向楠表示。

　　外资有优势

　　“开放政策落实后，外资保险业务、尤其是寿险业务将加快发展。”朱俊生表示，随着外资保险公司对中国保险市场渗透度的提升，其审慎经营理念的影响将逐步扩大，在长期保障业务发展方面的经验将会外溢，从而会促进中国保险市场的转型与高质量发展。朱俊生告诉记者。

　　而对于外资险企优势，朱俊生指出，“根据外资公司在新加坡、印尼、香港等亚太地区的经营经验，银行保险也是其重要的拓展业务渠道，有助于提高其市场份额。另外，外资公司对保险科技也非常关注，有可能借助于保险科技的赋能，创新商业模式，促进保险产品的销售，提升市场份额。”

　　与此同时，朱俊生认为，外资保险公司不仅提供产品与服务，促进了市场竞争，而且也带来了关于保险经营的基本常识以及国外保险经营的惯例，有助于中国保险业形成改革的共识，从而促进我国保险市场的改革。

　　此外，据了解，有一种观念认为，扩大开放，会造成保费收入更多地流向外资保险机构，从而造成保费外流，会有损国家利益。

　　对此，朱俊生指出，事实上，保费收入是风险的对价，对应的是保险机构在风险事故发生时承担的赔偿或给付责任。只要存在市场竞争，定价基本合理，保费收入的多少就反映了其承担风险责任的大小。不能只看到保费收入，而无视其背后的保险责任。

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